Ипотечные ставки пошли вниз

Несмотря на замедление темпов роста розничного кредитования в России, ипотека продолжает пользоваться спросом среди населения. Более того, похоже, граждане не собираются в ближайшее время откладывать покупку недвижимости через ипотеку. Это подтверждают и опросы Национального агентства по финансовым исследованиям (НАФИ), и недавно опубликованная статистика Банка России.

Результаты очередного исследования НАФИ свидетельствуют о том, что почти 30% россиян намерены улучшить свои жилищные условия в ближайшие три года. Примечательно, что речь идет о респондентах молодого возраста — от 18 до 34 лет. Однако в первую очередь улучшения связаны с ремонтом (так ответили 38% опрошенных), а уже затем с покупкой, обменом или строительством жилья (такой ответ дали 32% респондентов). При этом ипотека все более востребована. Сегодня на ипотечный кредит надеются 36% россиян, год назад эта цифра составляла 24%, а в 2010 году и вовсе 4%. В то же время улучшение жилищных условий через потребительский кредит стало менее популярным способом — количество таких желающих сократилось вдвое. Схема «накопить полностью, а затем вложить» также становится менее популярной. Доля тех, кто полагается исключительно на личные финансы, за прошедший год сократилась (36% в 2013 году против 43% в 2012-м и 18% в 2010-м).

Согласно статистике Банка России, объем ипотечных жилищных кредитов в рублях, выданных в январе-апреле 2013 года, увеличился на 27,3% и достиг 336,1 млрд руб., а объем валютных ипотечных жилищных кредитов повысился на 46,4%, до 4,9 млрд руб.

Примечательно, что средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в течение января-апреля 2013 года в России, по сравнению с показателем аналогичного периода 2012 года выросла на 0,8 п.п. и достигла 12,8%, а аналогичная ставка в валюте увеличилась на 0,5 п.п. и составляла 10%. Тем не менее, ипотечная ставка впервые после ноября 2011 года пошла на снижение с 12,9% в феврале-марте до 12,8% в апреле, что связано в первую очередь с уменьшением уровня ставок по ипотеке в Сбербанке. Его примеру последовало еще несколько участников рынка, в том числе ВТБ24, являющийся розничной «дочкой» ВТБ, а также Банк Возрождение, АИЖК и другие банки.

Как известно, банки практикуют подобные снижения в рамках конкретных программ или на протяжении какого-то временного периода. Другими словами, под 12% годовых ипотеку в Сбербанке может получить состоятельный заемщик, который внес более 50% первоначальной стоимости жилья. А в ВТБ24 ставки ниже там, где ниже первоначальный взнос, и выше, если заемщик ограничивает срок кредита 7 годами и имеет крупный первоначальный взнос. В первом случае ставка составит 12,35% годовых, во втором — 12,95% годовых. В Возрождении же ипотеку можно оформить под 14% годовых, если первоначальный взнос меньше 50%, и под 13% годовых, если выше 50%.

Так что на сегодняшний день самые привлекательные по ипотечным продуктам ставки предлагает Сбербанк, хотя получить ипотеку там не так просто. И если рисковая политика у крупнейшего банка останется такой же жесткой, то он вполне может и здесь начать сокращать свою долю на рынке, как это было с автокредитами. Впрочем, до такого положения дел, что ВТБ24 сможет обогнать Сбер по ипотеке, пока не дойдет. Доля Сбербанка сейчас составляет 43,2% против 14,37% у ВТБ24.

Целевая цена по обыкновенным акциям Сбербанка составляет 115,20 руб., рекомендация — «покупать», по привилегированным — 83,2 руб., рекомендация — «держать».

Екатерина Кондрашова, аналитик Инвесткафе

Комментарии