Россияне стали меньше занимать по мелочи

Согласно статистике, объем российского рынка микрофинансирования в 2012 году увеличился более чем вдвое с 2011 года, достигнув 15,1 млрд руб. Ожидается, что в данном сегменте продолжатся высокие темпы роста, в среднем 54% в год, что позволит через пять лет превысить объем в 130 млрд руб. Тем не менее, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Проценты по микрокредитам кредитам составляют колоссальные цифры, а 2-3% в день по займу оборачиваются 56-84% в месяц и 730-1100% в год.

Недостаточная финансовая грамотность части населения, неумение планировать личный бюджет, а также низкие доходы убеждают многих пользоваться подобными услугами. Я по-прежнему придерживаюсь мнения, что у микрозаймов есть хорошая альтернатива. Это кредитные карты, которые сейчас довольно активно предлагают все банки. Более того, простые кредитки уже отходят на второй план, а им на смену приходят более интересные — кобрендинговые, подразумевающие партнерствое с какой-либо компанией. Если вам не хватает нескольких тысяч рублей, необходимых на 2-3 дня, то не обязательно сразу оформлять микрозаем, можно воспользоваться кредитной картой, лимит по которой постоянно расширяется и которая позволяет без процентов вернуть долг в течение льготного периода. Да и сами проценты здесь будут не столь уж грабительскими. Сейчас кредитные карты можно найти по ставке от 17% годовых.

Интересно, что Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в своем очередном исследовании пришло к выводу, что спрос на небольшие и, соответственно, самые дорогие займы, снизился. Cогласно данным бюро, на 1 июня 2013 года доля кредитов от 100 до 500 тыс. руб. выросла до 19,3% с 17,4% годом ранее, объем ссуд, превышающих 500 тыс. руб. — с 4,7% до 5,3%. Удельный вес займов от 50 до 100 тыс. руб. достиг 14,1% против 13,1% в прошлом году. При этом доли кредитов менее 10 тыс. руб. и на сумму 10-50 тыс. руб. уменьшились с 22,4% до 20,9% и с 42,4% до 40,4% соответственно. Наименьший прирост показал объем займов, не превышающих 10 тыс. руб. — 28,2%.

Получается, что постепенно финансовая грамотность граждан повышается, что выражается не только в подсчете процентов по кредиту, но и в сравнении продуктов разных финансовых организаций. А это значит можно предположить, что популярность услуг МФО постепенно уменьшится.

Но есть еще один вариант — это кредиты наличными. Такие продукты сейчас предлагают Хоум Кредит Банк, Росбанк, банк Траст и другие кредитные организации. В прошлом году в данный сегмент рынка вышли и государственные Сбербанк (через Cetelem) и ВТБ (через Лето Банк). По данному кредитному продукту ставки начинаются от 29,9% годовых, что также значительно меньше, чем проценты по микрозайму.

Кстати, «внучка» ВТБ развивается довольно агрессивными темпами. С начала текущего года банк дал клиентам в долг 5,9 млрд руб. наличными. Общий объем его кредитного портфеля составил 7,3 млрд руб., а к 2014 году планируется нарастить данный показатель до 18 млрд руб. Лето Банк довольно активно расширяет клиентскую базу, которая по планам к 2015 году должна вырасти в полтора раза. В дальнейшем это позволит стабильно увеличивать долю в занимаемом сегменте и в целом по рынку, что сулит хороший доход розничному блоку Группы ВТБ. Отмечу, что по итогам прошлого года доля на рынке кредитования физических лиц розницы ВТБ составляла 11,2%, а к 2016 году, согласно стратегии группы, будет равняться 18,5%.

Напомню, что целевая цена по бумагам ВТБ составляет 0,07781 руб., потенциал роста — 60,4%.

Екатерина Кондрашова, аналитик Инвесткафе

Комментарии